상황에 따른 신용카드 연체 대처방법

갑자기 현금흐름에 문제가 생겨 신용카드 결제대금이 부족하게 되는 때가 있습니다.

연체는 신용에 큰 영향을 주기 때문에 자신의 자금흐름이 언제 풀릴지를 미리 예측하여 본인의 여건에 맞게 잘 대처할 필요성이 있습니다.

 

 

1. 1~ 4일
고객이 결제일, 결제금액을 깜빡해서 제때 입금하지 못한 때, 며칠내 자금 사정이 풀려서 바로 해결이 가능한 때에는 별다른 피해가 생기지 않습니다.

 

누구나 실수를 할 수 있죠. 그래서 보통 독촉성의 전화는 오지 않으며 연체사실을 고지하기 위한 정보성 문자메세지가 보통 발송됩니다.

 

 

 

 

◆ 카드사에 따라서 추가결제일이 틀리기 때문에 돈이 생기면 고객센터에 요청하여 즉시 입금시키시는 것이 가장 좋습니다.

 

◆ 카드는 결제일 다음날부터 사용정지되어 그전에 현금서비스나 카드론 한도가 있다고 하더라도 사용할 수 없게 되기 때문에 미리 연체가 되지 않도록 하는 것이 좋습니다. 해결하면 그 다음날 다시 풀립니다.

 

2. 5일이상 20일 미만
토일요일과 같은 공휴일을 제외한 5영업일이 경과하면 연체정보가 여러 금융기관에 공유됩니다. 등급이 떨어지고 신규 할부, 대출, 카드발급 등의 후불거래는 제한을 받게 됩니다. 게다가 독촉전화도 자주 오게 되죠.

 

 

 

 

 

단기자금 압박으로 곧 해결할 수 있는 때, 소액인 때에는 이런 상황까지 오지 않도록 하는 것이 중요합니다. 왜냐하면 한 번 떨어진 등급이 회복되는데에는 최소 몇개월씩 시간이 걸리며 상황에 따라서는 해결해도 정지되었던 카드의 사용정지가 풀리지 않을 수도 있기 때문입니다. 

소액인 경우에는 미리 지인 등의 도움을 받아서라도 해결하는 것이 좋으며 그게 어렵다면 예외적으로 20일 미만인 때 대출이가능한 신용카드대출사이트를 알아보는 것도 한가지 방법입니다.

 

화이트캐피탈(바로가기) - 연체 20일미만인 때에는 대출이 가능하지만, 그만큼 금리가 높게 책정되기 때문에 단기자금해결용으로만 이용하는 것이 좋습니다.

 

 

◆ 종종 결제대금이 부족한 경우 카드한도를 이용한 자금융통방법을 알아보는 경우가 많은데 이는 불법카드깡으로써, 엄청난 고금리피해를 입게 되고... 걸리게 되면 금융질서문란자로 등재되어 5년간 금융거래 자체를 제한받을 수 있기 때문에 처음부터 이용하지 않는 것이 좋습니다. 

 

또한, 카드사에서 평소에 없던 큰 금액의 할부결제를 비정상거래로 파악하여 사용정지, 전액 결제를 요구하는 경우도 있습니다.

 

 

 

3. 20일이상~ 2개월
심한 독촉과 상황에 따라 자택방문도 하겠다는 연락도 옵니다. 일반적으로 가압류 등의 법조치는 진행되지 않지만, 연락을 회피하는 경우에는 그만큼 빨리 진행될 수도 있기 때문에  어느 정도 응대해줄 필요성이 있습니다.  
 
◆ 이 때부턴 정확하게 나눠서 생각해야합니다. 혼자 해결가능한지, 불가능한지..

 

본인의 재산, 소득에 비하여 부채가 과다해서 해결이 어렵다라고 생각될 때에는 개인회생, 파산면책 등의 신용회복절차를 알아보는 것이 좋습니다. 이들 제도는 상황에 따라서 연체 전이라도 신청가능하며 개인회생의 경우 추심금지명령을 신청하여 법원의 허가를 받으면 금융회사의 독촉도 받지 않을 수 있기 때문에 유리합니다.
링크 - 워크아웃, 개인회생, 파산면책 비교, 추천(바로가기)

분할납부, 개인워크아웃 등의 방법은 연체 3개월이 넘어야 진행이 가능합니다.

 

 

 

 

4. 2개월 이상
가압류, 지급명령 등의 법적인 조치가 진행될 수 있습니다.

 

몇십만원 정도의 소액인 경우에는 법조치까지는 안 하는 경우도 있지만 담당자마다 다르기 때문에 주의해야 합니다. 또한 연체 영향으로 1년 이상 신규거래에 제한을 받게 됩니다.

 

◆ 이렇게 장기 연체되었던 금융기관과는 신뢰가 추락하여 10년 이상 지나도 거래에 제한을 받을 수 있기 때문에 상황에 따라 주거래은행을 변경할 필요성도 있습니다.  

 

◆ 법조치 절차는 보통 법원에서 지급명령서가 먼저 송달되며 이에 14일 이내에 이의신청을 하지 않을 경우에는 판결로써 확정되어 통장, 급여, 유체동산(일명 빨간딱지) 등을 압류 당할 수 있습니다.

 

이의신청을 하면 소송기간이 길어지게 되어서 보통 3~ 4개월 시간은 벌 수는 있지만 결국 진행자체를 막지는 못하기 때문에 해결방법을 빨리 찾는 것이 좋습니다.